上半年淨利增近15% 郵儲銀行又交亮眼成績單
2019年08月22日11:03

  原標題:上半年淨利增近15%!郵儲銀行又交亮眼成績單,關於LPR改革、回A進程,業績發佈會都說了

  來源:券商中國

  繼8月20日交出國有大行首份半年報後,8月21日,中國郵政儲蓄銀行2019年中期業績發佈會在北京、香港兩地連線舉行。郵儲銀行董事長張金良,副行長張學文,監事長陳躍軍,副行長姚紅、曲家文、徐學明、邵智寶等管理層出席發佈會。

  張金良與管理層就利率市場化改革背景下郵儲銀行的應對舉措、加速推進“新零售”、資產質量及風險管理、金融科技賦能轉型、理財子公司人才招聘等方面的問題進行瞭解答。張學文介紹了郵儲銀行2019年上半年經營業績情況,並對下半年發展進行展望。

  中報顯示,郵儲銀行資產規模達到10.07萬億元,較上年末增長5.79%;郵儲銀行實現營業收入1417.04億元,同比增長7.02%;淨利潤374.22億元,同比增長14.98%。

  四方面應對利率市場化

  近日,業內高度關注的“貸款利率兩軌並一軌”靴子正式落地。中國人民銀行於8月17日發佈公告稱,為深化利率市場化改革,提高利率傳導效率,推動降低實體經濟融資成本,決定改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機製,並於8月20日發佈了改革後的首月LPR,成為我國利率市場化改革的重要里程碑,對銀行業經營影響深遠。

  談及“兩軌並一軌”對郵儲銀行的影響,張金良認為,改革將推動國內商業銀行加快經營模式和增長方式的轉型。對郵儲銀行來說,既面臨挑戰,也面臨機遇。“郵儲銀行擁有5.89億零售客戶,利率市場化將倒逼郵儲銀行持續深挖零售客戶,使其成為未來最重要的增長點。”張金良表示。

  中報顯示,上半年,郵儲銀行實現營業收入1,417.04億元,同比增長7.02%;撥備前利潤684.82億元,同比增長18.81%,淨利潤374.22億元,同比增長14.98%;撥備前利潤與淨利潤繼續雙雙保持兩位數的增速;ROE和ROA分別為16.38%和0.77%,同比雙雙提升;成本收入比同比下降4.85個百分點,降至50.95%。

  值得一提的是,當前銀行業負債端尤其是存款競爭白熱化,資產端收益率不斷承壓,而郵儲銀行上半年2.55%的淨息差水平仍然保持行業領先。

  “我們對繼續保持行業領先的息差表現和良好的增長性,有充分的信心。”張金良表示,郵儲銀行將從負債端、資產端、中收端、成本端採取一系列舉措。

  負債端

  從負債端來說,隨著利率市場化的推進,獲取低成本穩定資金的能力,已經成為商業銀行的核心競爭力。

  根據張金良介紹,“在負債端,郵儲銀行將深挖存款優勢,降低資金來源成本。不刻意追求存款市場份額,嚴格控製高成本存款的吸收,多措並舉,引導分行重點加大活期、低利率產品營銷,降低資金來源成本。”在具體策略上,郵儲銀行將全方位擴大客戶基礎,將個人和公司的支付結算業務作為全行的一項戰略性業務來抓,增強客戶粘性。“我們將紮紮實實做好結算、清算、現金管理、託管、代發工資、商戶收單、生活繳費等基礎性業務,提高客戶粘性,沉澱高質量活期存款,改善存款結構。”張金良說。

  資產端

  “在資產端,郵儲銀行將進一步優化資產結構,加大對‘三農’、小微企業和居民消費的信貸支持力度,提升存貸比。”張金良表示。數據顯示,過去三年,郵儲銀行存貸比呈逐年上升態勢,由2016年的41.32%上升至2019年上半年的首次突破50%,達到51.66%。

  與此同時,郵儲銀行在尋找新的貸款增長點,進一步提升零售貸款占比。”張金良強調:“零售貸款受利率市場化的衝擊相對較低,提升零售貸款占比可以改善貸款組合的整體收益率。”

  他表示,郵儲銀行將在控製好風險的前提下,積極拓展汽車消費貸、綜合消費貸和信用卡分期業務,支持城鄉居民消費升級。郵儲銀行零售定位鮮明,個人貸款餘額達到2.55萬億元,占貸款總額的54.24%。

  中收端

  “在中收端,郵儲銀行將提升綜合服務能力,加大中間業務發展。”張金良介紹,將通過四大舉措進一步提升中間業務收入:加快發展信用卡業務,對信用卡業務進行準事業部製改革,盡快提升發卡數量、質量和效益;在電子支付業務方面,大力推進快捷綁卡,狠抓商戶二維碼收單,帶動電子支付業務發展,大力發展代銷基金、代銷理財、代銷保險等代理業務,為客戶多元化配置資產;在投資銀行業務方面,在債券承銷、併購融資、財務顧問、資產證券化等領域,實現重點業務突破。

  成本端

  從成本端來說,一方面,郵儲銀行資產結構相對合理,抵禦經濟波動的能力較強,下一步還將繼續強化全面風險管理,進一步健全信用風險管控體系。另一方面,郵儲銀行將加快科技系統研發及大數據技術應用,通過輕型化、智能化、數字化的網點轉型、調整運營成本結構,提高成本配置的科學性和有效性,合理控製成本收入比。上半年,郵儲銀行成本收入比同比下降4.85個百分點。

  強化資產質量管控,擴大零售信貸占比

  一直以來,乾淨的資產負債表和優異的資產質量體現出了郵儲銀行投資價值,上半年這一優勢得到了持續鞏固。

  數據顯示,截至2019年6月末,郵儲銀行不良貸款率0.82%,不到行業平均水平的一半,較上年末進一步下降了0.04個百分點。郵儲銀行執行審慎的風險政策,資產質量真實可靠。據介紹,郵儲銀行不良貸款與逾期90天以上貸款比值123.60%;關注類貸款占比0.67%,不到行業平均水平的四分之一。同時,撥備覆蓋率接近400%,是行業平均水平的兩倍多,比上年末大幅提升。

  “郵儲銀行之所以能夠持續鞏固資產質量的優勢,主要是因為上半年嚴控新增不良貸款,同時加大排查力度,加強存量不良處置。”副行長張學文表示。

  在今後的工作中,郵儲銀行仍表示會考慮不斷優化資產結構,擴大零售信貸占比。“郵儲銀行具有天然的零售優勢和零售基因,今年上半年零售銀行特色更加凸顯。零售信貸額度小、風險分散,抗風險優勢明顯,我們將繼續加大零售信貸投放,這是我們防範風險的有效手段。”張學文說。

  同時,張學文表示,郵儲銀行將把好客戶準入關,完善授信業務經營主責任人製度,實施新增不良分級預警機製,強化資產質量總分行聯防聯控,嚴控新增不良貸款。

  理財子公司招兵買馬,社招人員全部到位

  業內最為關注的銀行理財子公司陸續獲批籌建或成立,多家銀行去年下半年就開始為資管類業務“招兵買馬”。

  正式獲準籌建銀行理財子公司後,郵儲銀行按照監管要求有序開展籌建工作,並公開招聘董事長,受到廣泛關注,被市場解讀為該行廣納賢才、人才強行的決心和大力深化體製機製改革的表現。

  對未來理財子公司的發展,徐學明表示:“去年開始,郵儲銀行已經著手就理財子公司的組建做各項準備工作,例如組織架構搭建、人員招聘、IT系統、風控管理、投研能力建設等,目前社會招聘人員已到位。隨著理財子公司下一步的籌建、掛牌成立,必將給郵儲銀行零售轉型注入新的活力、注入新的動能。”徐學明說。

  作為最後一家尚未在A股上市的國有大行,郵儲銀行A股上市工作一直受到市場關注。“在國務院和有關部門的指導和大力支持下,我行目前正在緊鑼密鼓推進相關工作,力爭早日完成國有大行兩地上市收官之戰。”張金良表示。

  加速科技賦能轉型,加強科技人才隊伍建設

  “金融科技正在重塑行業生態,這是一場生死考驗,我們要麼擁抱時代,要麼就被曆史拋棄。”副行長曲家文在發佈會上如是表示。

  據瞭解,郵儲銀行科技創新的成果涵蓋大數據、人工智能、雲計算,包括區塊鏈等諸多方面。其中,雲計算方面已經有渠道管理平台、手機銀行、個人網上銀行、自助銀行、移動展業等42個系統實現私有雲平台部署,日交易量超過1.75億筆,全行超過64%的交易通過雲平台完成。

  在人工智能方面,基於深度學習技術的智能客服業務量占客服中心業務量38%,問答準確率達94%,提升了客戶體驗;基於智能票據識別的遠程授權機器人項目已全國推廣,替代近20%的人工錄入作業量,識別成功率達到93%。

  在區塊鏈方面,已經上線基於區塊鏈的U鏈託管業務系統和U鏈福費廷業務系統,其中U鏈福費廷業務系統實現了跨行國內信用證全流程鏈上交易、國內信用證項下貿易金融資產信息撮合、資產交易和業務全流程管理四大核心功能。

  值得一提的是,郵儲銀行管理層傳遞了加速金融科技賦能轉型的決心,尤其要加強科技人才隊伍建設,培養IT領軍人才,提升自主研發能力,2019年底總行科技隊伍翻一番,2020年末全行信息科技隊伍規模翻一番;以互聯網思維,圍繞用戶、數據、流量、場景、平台、生態6大要素,推動全行金融科技應用不斷深入。2018年,郵儲銀行在信息科技領域的投入占營業收入的2.75%,今年將增加到3%左右。

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