個人銀行業務營收貢獻超六成 郵儲銀行科技賦能新零售
2019年08月24日04:02

原標題:個人銀行業務營收貢獻超六成 郵儲銀行科技賦能新零售 來源:中國經營報

個人銀行業務營收貢獻超六成 郵儲銀行科技賦能新零售

張曼

8月20日,中國郵政儲蓄銀行股份有限公司(以下簡稱“郵儲銀行”)公佈了2019年中期業績。其中,在盈利方面,報告期內,郵儲銀行撥備前利潤與淨利潤繼續雙雙保持兩位數的高增速,同比增長18.81%和14.98%。

郵儲銀行業績的提升離不開該行堅持發展的零售業務。據悉,在郵儲銀行營收中,個人銀行業務收入達868.59億元,占營收比重達到61.30%。截至6月末,郵儲銀行個人客戶數量已經達到5.89億戶,覆蓋超過中國人口總量的40%。

今年是中國郵政開辦儲金業務100週年,也是郵儲銀行納入國有大型商業銀行序列監管的第一年,新一屆董事會正加速推進郵儲銀行新零售轉型。郵儲銀行將堅持規劃引領、科技賦能,借助金融科技大力推進數字化轉型,著力打造智能型“新零售”銀行。這為這家資產超10萬億元、擁有近4萬網點的國有大行實現“大象起舞”提供了新機會。

零售客戶覆蓋全國40%人口 個人銀行業務收入占營收比重達61.30%

中報顯示,郵儲銀行資產規模達到10.07萬億元,較2018年末增長5.79%;負債總額9.57萬億元,較2018年末增長5.89%;存款餘額達到9.10萬億元,較2018年末增長5.49%。

郵儲銀行資產負債的增長,與該行的零售銀行發展不無關係。從資產負債結構看,郵儲銀行的零售業務負債端,存款餘額達到9.10萬億元,存款占總負債比重95.07%,個人存款餘額為7.92萬億元,個人存款占存款比重87.02%;資產端,個人貸款餘額為2.55萬億元,占貸款比重54.24%。郵儲銀行存貸比已經突破50%,達到51.66%,這為其持續發揮零售優勢、優化資產結構、確保穩健增長提供了堅實的支撐。

當前銀行業負債端尤其是存款競爭白熱化,資產端收益率不斷承壓,而郵儲銀行上半年2.55%的淨息差水平仍然保持行業領先,這離不開該行零售銀行業務的拉動。郵儲銀行董事長張金良強調:“零售貸款受利率市場化的衝擊相對較低,提升零售貸款占比可以改善貸款組合的整體收益率。”

中報顯示,報告期內,郵儲銀行實現營業收入1417.04億元,同比增長7.02%;撥備前利潤684.82億元,同比增長18.81%,淨利潤374.22億元,同比增長14.98%。其中,郵儲銀行個人銀行業務收入達868.59億元,較2018年同期增長8.59%,高於全行整體營業收入增速,占營收比重達到61.30%。據悉,截至6月末,郵儲銀行個人客戶較2018年末增加1109.43萬戶,達到5.89億戶,覆蓋超過中國人口總量的40%;電子銀行客戶規模達2.97億戶,其中手機銀行客戶達2.39億戶,居行業前列。最新數據顯示,7月,郵儲銀行電子銀行客戶突破3億戶。

在強化利息收入的同時,郵儲銀行還以信用卡、電子支付等業務為抓手著力發展中間業務,開拓新的增長點。上半年,郵儲銀行手續費及佣金淨收入為93.39億元,同比增長21.57%。其中,信用卡新增發卡519.78萬張,結存卡量達到2752.88萬張,同比增長35.59%;通過不斷優化網絡金融渠道體系,大力推廣條碼支付、快捷支付綁卡、生態圈建設等網絡金融業務,電子支付業務快速增長。中間業務的發展為郵儲銀行零售業務的發展提供了多種場景支撐,持續為5.89億零售客戶提供優質的綜合金融服務。

“在中收端,郵儲銀行將提升綜合服務能力,加大中間業務發展。”張金良介紹,將通過四大舉措進一步提升中間業務收入,即深挖5.89億存量客戶資源,加快發展信用卡業務,對信用卡業務進行準事業部製改革,面向市場招聘專業人才,盡快提升發卡數量、質量和效益;在電子支付業務方面,繼續大力推進快捷綁卡,狠抓商戶二維碼收單,帶動電子支付業務發展,上半年電子支付手續費收入同比增長接近40%;大力發展代銷基金、代銷保險等代理業務,為客戶多元化配置資產;在投資銀行業務方面,深耕債券承銷、併購融資、財務顧問、資產證券化等領域,實現重點業務突破。

2019年底總行科技隊伍翻一番 信息科技投入將達營收3%左右

為配合向新零售轉型,上半年,郵儲銀行舉措頻頻。郵儲銀行正式獲準籌建銀行理財子公司,並按照監管要求有序開展籌建工作;開展中高級管理人才選聘、競聘工作,以開放的心態向全社會廣納賢才;有序推進組織機構改革,激發組織活力;加強郵銀合作協同,深挖網點價值,在6個省份試點代理網點輔助小額貸款業務。

尤其是在信息科技領域,郵儲銀行正在加速金融科技建設,推動技術、業務深度融合,促進科技賦能轉型發展。據瞭解,郵儲銀行不斷優化信息科技組織體系,在總行新設立金融科技創新部和管理信息部;全面推進“十三五”IT規劃實施,啟動建設新一代核心繫統;進一步加大金融科技隊伍建設,通過多種渠道,分批次擴充金融科技人才;積極深化雲計算、大數據、人工智能、區塊鏈、物聯網等新技術的研究與應用。

例如,在雲計算方面,郵儲銀行渠道管理平台、手機銀行、個人網上銀行、自助銀行、移動展業、POS業務、國際支付等42個系統實現私有雲平台部署,日交易量超過1.75億筆,全行超過64%的交易通過雲平台完成;在大數據方面,深入推進“1+N+36”大數據應用組織管理體系建設,總分聯動助力大數據應用推廣落地;在人工智能方面,基於深度學習技術的智能客服業務量占客服中心業務量38%,問答準確率達94%,提升了客戶體驗;在線上產品方面,利用大數據、雲平台、場景獲客等新技術與作業手段,加快推進“小微易貸”“極速貸”等線上產品,線上小微企業貸款產品累計放款2412.96億元,較2018年末增長97.43%;在網點改造方面,郵儲銀行加強網點系統化轉型,今年上半年累計壓降台席5540個,優化櫃員3384人。

在發佈會上,郵儲銀行管理層傳遞了加速金融科技賦能轉型的決心。即郵儲銀行要深化體製機製改革,全面啟動面向未來的新一代個人業務核心繫統建設;組建金融科技創新部,構建高效協同、業技融合、敏捷創新的信息科技工作新模式;設立科技創新基金,支持創新項目孵化,為金融科技項目開設綠色通道;加強科技人才隊伍建設,培養IT領軍人才,提升自主研發能力,2019年底總行科技隊伍翻一番,2020年末全行信息科技隊伍規模翻一番;以互聯網思維,圍繞用戶、數據、流量、場景、平台、生態6大要素,推動全行金融科技應用不斷深入。2018年,郵儲銀行在信息科技領域的投入占營業收入的2.75%,今年將增加到3%左右。

不良率不足行業平均水平一半 撥備覆蓋率接近400%

郵儲銀行作為一家定位於服務“三農”、城鄉居民和中小企業的銀行,今年上半年,該行全力支持實體經濟發展,不斷加大貸款投放力度,截至6月末,貸款總額達4.70萬億元,較2018年末增長9.93%。

尤其是“三農”、小微企業等經濟薄弱環節,郵儲銀行積極滿足其融資需求。中報顯示,截至6月末,郵儲銀行涉農貸款餘額1.26萬億元,較2018年末增加935.84億元,增長8.06%;積極支持小微企業發展,單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款餘額6126.36億元,較2018年末增加676.44億元,增長12.41%,有貸款餘額的戶數150.97萬戶;服務消費升級戰略,個人消費貸款餘額1.84萬億元,占個人貸款餘額的72.30%;綠色貸款(節能環保項目及服務貸款)餘額2104.32億元,較2018年末增長10.52%。

與此同時,郵儲銀行積極履行國有大行責任擔當,上半年,郵儲銀行在雄安新區、京津冀、粵港澳大灣區、長江經濟帶等地區公司貸款發放2090.05億元,占新發放公司貸款的比例為59.92%。

中報顯示,郵儲銀行的資產質量保持穩健。截至6月末,郵儲銀行不良貸款率0.82%,不足行業平均水平的一半,較2018年末下降了0.04個百分點;撥備覆蓋率396.11%,是同業平均水平的兩倍多;不良貸款與逾期90天以上貸款比例達123.60%;關注類貸款占比0.67%,不到行業平均水平的四分之一。

值得一提的是,郵儲銀行在資本市場佈局積極。其中,郵儲銀行A股IPO已經取得了實質性進展。6月28日,證監會官網披露了郵儲銀行A股招股書,國有六大行“A+H”上市收官更近一步。另外,8月20日,郵儲銀行發佈公告顯示,該行董事會審議並通過了永續債發行方案,擬發行不超過800億元減記型無固定期限資本債券。市場認為,郵儲銀行在資本補充方面積極作為,將有利於其進一步增強資本實力,優化資本結構,增強風險抵禦和服務實體經濟的能力。

郵儲銀行中報顯示,2019年下半年,該行將堅守零售銀行戰略定位,並從四方面踐行高質量發展。其一是加快業務轉型發展,推動零售業務向新零售模式轉變,加強公司業務能力建設,活化城市業務發展機製,突破銀行生態發展模式。其二是全面深化改革,全力推進A股發行上市工作,加快理財子公司籌建工作,穩步推進全行機構改革。其三是強化科技賦能,全力推進“十三五”IT規劃實施,不斷加強信息科技管理,加快推進大數據應用,加強科技創新。其四是加強風險防控,深入推進長效機製建設,抓好重點領域管控,保持案防內控高壓態勢,強化審計監督,提升審計效能。

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