解碼地方金融風險防控的廣州模式
2020年05月18日04:09

原標題:解碼地方金融風險防控的廣州模式

省、市地方金融監管局在第八屆中國(廣州)國際金融交易·博覽會上,為獲得全省第二屆高校防範非法集資微視頻和海報設計大賽各獎項獲得者頒獎。

市地方金融監管局在廣州地鐵全線列車、站廳播放公益宣傳視頻

廣州金融風險監測防控中心

2017年8月,廣州市地方金融監督管理局授牌成立廣州金融風險監測防控中心。  當前,防範化解重大風險是決勝全面建成小康社會三大攻堅戰之一。其中,打好防範化解重大金融風險攻堅戰是此項工作的重中之重。過去兩年多,廣州防範化解金融風險攻堅戰取得關鍵進展,地方金融領域風險總體可控。

  近日,國務院辦公廳發佈關於對2019年落實有關重大政策措施真抓實幹成效明顯地方予以督查激勵的通報,其中,廣東省在防範化解金融風險、營造誠實守信金融生態環境等方面成效較好。2020年,將支援廣東省等開展金融改革創新先行先試。

  這背後,是一系列防範化解風險的政策和工具為金融保駕護航。作為廣州地方金融監督管理部門,廣州市地方金融監督管理局於2018年在全國率先推出《廣州市決勝防控金融風險攻堅戰三年行動計劃(2018-2020年)》(以下簡稱《行動計劃》),推出了多個全國首創工具和方式,創造了地方金融風險防控的“廣州模式”,為全省經濟發展金融穩定貢獻了廣州智慧和廣州力量。

  金融鷹眼

  24小時排查風險

  位於廣州珠江新城的廣州金融風險監測防控中心內,有一套金融監控系統——金鷹系統,這套系統猶如金融鷹眼,深入到廣州的每棟樓宇,24小時排查著廣州每個角落有可能發生的金融風險。一旦風險觸及標準,就會立即發佈預警。

  廣州金融風險監測防控中心總經理覃振傑舉了一個案例,2018年11月,防控中心通過其廣告監測系統,發現了廣州市某新能源有限公司虛假誇大宣傳,違規宣傳“保本保收益”,並誘導投資者在其旗下平台APP購買高息的理財產品實施詐騙。防控中心立即對該企業進行風險排查,初步判斷其運營模式疑似違法,達到防控中心橙色預警標準,立即向增城區發改局金融科預警。隨後,增城區處非辦牽頭會同區市場監管局、區公安分局、荔城街開展聯合排查,在註冊地址未發現該公司辦公,區處非辦要求區市場監管局將該公司列入經營異常名錄(2018年12月該企業被列入經營異常名錄)。後經受害人報案,2019年3月,增城區公安分局對該公司立案偵查,及早控製風險擴大蔓延趨勢。

  “以前,金融監管對非持牌機構的問題常常是等到風險爆發後才發現,現在依託金鷹系統,不僅將當地的非持牌金融機構,以及當地註冊的相關非金融企業,甚至在廣州註冊但是在外地經營的相關企業,都納入了監控,實現了金融風險提前監測,並通過打早打小,將金融風險扼殺在最早期。”覃振傑說。

  這套系統對廣州金融的監測可謂是鋪下了天羅地網。據瞭解,2018年以來,在廣州市地方金融監管局的指導下,廣州金融風險監測防控中心對上千個非法金融活動樣本案例進行分析,提取風險特徵,總結了七大風險類別,並分別建立風險識別模型,結合多種手段,主動識別非法金融活動風險。2019年,防控中心通過優化風險識別模型,推廣使用“金鷹投訴舉報小程式”,發動廣州網格員通過小程式舉報,結合使用輿情語義智能分析模型,並拓寬數據來源,提高風險發現能力。

  多措並舉精準拆彈排雷

  ●首創地方金融風險監測防控平台

  廣州金融風險監測防控中心於2017年授牌成立,是廣州市在全國首創的地方金融風險監測防控平台。

  截至目前,廣州金融風險監測防控中心共監測全市122436家企業,發現風險企業1549家,覆蓋11個區和“7+4+1”類地方金融業態,實現對地方金融風險監測全覆蓋。

  廣州市地方金融監管局負責人介紹說,廣州市地方金融監管局不斷強化防控中心功能,積極運用大數據、區塊鏈技術探索防控金融風險新模式。指導防控中心研發全國首條地方金融非現場監管區塊鏈,於2019年9月在P2P網貸行業上線試點,有效輔助網貸行業整體有序出清。

  目前,廣州金融風險監測防控中心與廣州市各區建立了“識別—監測—預警—處置—反饋—再監測”風險處理流程,率先建設了“監測預警—處理反饋—持續監測”的創新風險閉環管理機製。截至目前,防控中心為市、區累計提供風險線索567條,各有關單位累計處置反饋493條,“早發現早處理”效果顯著。

  ●首設首席風險官 落地全國首個金融監管功能區

  實際上,除了首創地方金融風險監測防控平台,廣州在開展金融風險防控工作方面,有多個創新值得關注。

  在人才建設方面,在國內首次提出在市屬金融機構、大中型類金融機構等設立首席風險官。同時出台了《廣州市小額貸款行業首席風險官製度(試行)》以及相關的配套工作方案,在小貸行業設立首席風險官。

  2019年,廣州建立全國首個地方金融監管功能區“數字普惠金融監管試驗區”,實施小額貸款行業的分類監管試點。同時,推進人民銀行徵信中心廣東省分中心試驗區信用體系建設合作,引導我市小貸公司接入人行徵信系統,有效降低地方金融機構開展業務的徵信成本。

  此外,廣州建立商業保理等行業清理排查專項工作協調機製。對融資租賃、商業保理、融資擔保超3000家企業全部納入監管並開展清理。建立企業公示退出製度,2019年通過公示製度退出小貸企業1家,典當企業14家,優化營商環境。打造行業服務平台。出台全國小貸行業首個關於貸後管理的指導意見。成立廣州市商業保理行業協會,指導廣州融資租賃產業聯盟出台全國首家由行業組織發佈的《廣州市汽車融資租賃收車工作規範》,規範汽車融資租賃債務催收工作。

  與此同時,建立類金融機構信息報送機製。建立融資租賃行業、商業保理快報系統,723家融資租賃公司、347家商業保理機構接入系統實現數據信息報送。與廣州互聯網法院合作創新設立“數字金融協同治理中心”“小額貸款糾紛調處協同治理中心”“類案批量智審系統”,對互聯網金融借款、小額借款合同等糾紛進行全流程在線批量審理。

  ●創新宣傳防詐騙模式亮點頻出

  一邊做好金融風險防控工作,另一邊,廣州地方金融監管局也加大投資者教育,宣傳防詐騙築牢安全網。

  廣州市地方金融監管局相關負責人表示,該局按照“政府主導、機構支援、社會參與、上下聯動”的思路,合力打造防範和化解非法集資宣傳教育“廣州模式”,在宣傳機製、宣傳模式上勇於創新,有力提升宣傳教育的覆蓋面、滲透率,得到了國家處非聯辦和省處非辦的充分肯定。

  多渠道投放法治宣傳視頻,受眾超1500萬人次。其中,廣州市地方金融監管局在廣東廣播電視台股市廣播(FM95.3)開設每週一期的《金融大講堂》欄目,聽眾人數逾80萬,被國家處非聯辦列為全國處非宣傳教育創新成果經驗予以推廣。更值得關注的是,借助《外來媳婦本地郎》欄目在廣府地區的強大影響力開展防範金融詐騙專題宣傳,增強廣大群眾對非法集資、套路貸等非法金融活動的識別能力,全省收看人數超過883萬人次,通過荔枝網站播放點播超過30萬人次……

  國家處非聯辦和廣東省處非辦先後推廣轉發了廣州處非宣傳的經驗做法。廣州市地方金融監管局報送的《防範和化解非法集資宣傳“廣州模式”》獲得2019年廣州市國家機關“誰執法誰普法”十大創新項目獎。

  成效顯著

  防範化解金融風險攻堅戰取得關鍵進展

  經過近幾年多措並舉、及時精準地拆彈排雷、化解防範各種風險,廣州的防範化解金融風險攻堅戰取得關鍵進展,防範和處置非法集資工作成效顯著。

  網絡借貸等重點領域風險整治效果明顯,風險大幅出清。平台數量從最初的50家降至1家,2019年以來未發生爆雷、立案及大規模群體性上訪,廣州成為全國特大城市中唯一全年無平台爆雷的城市。

  “推進P2P網貸平颱風險出清,對已停業的平台,進一步推動存量業務清零;對在營業的網貸平台,推動其穩妥有序退出。”廣州市地方金融監管局相關負責人表示。

  中山大學管理學院副教授韋立堅指出,廣州在P2P領域的整治之所以取得明顯效果,一方面是提前預判了風險,另一方面是運用金融監管科技進行有效地監管。

  此外,廣州市專門成立網絡借貸風險應對工作領導小組,並實行實體化運作,建立“一企一專班”工作機製,製定“一企一策”工作方案,促進轄區內網貸機構有序平穩退出。

  與此同時,互聯網股權融資、外彙交易平台、資管及跨界等領域清理整頓均已全部完成。配合穩步推進“e租寶”非法集資異地案件等歷史陳案處置化解工作。

  目前我市地方金融領域風險總體可控,截至2020年3月,全市小額貸款公司112家(含註銷試點1家),註冊資本273億元,累計放貸118萬筆100.9億元,貸款餘額252億元;典當企業99家,貸款餘額(典當餘額)23.46億元,典當筆數4.1萬筆,典當總額24.01億元;融資擔保機構35家,實繳資本86.06億元,淨資產95.46億元。融資租賃活躍企業數約384家,註冊資本899.15億元,資產總額1605.82億元。商業保理活躍企業數124家,註冊資本251.42億元,資產總額190.22億元。地方金融業態發展穩健。

  另外,截至2020年3月末,全市銀行機構不良貸款率0.96%,比去年同期下降0.04個百分點;廣州銀行一季度杠杆率為6.48%,廣州農商銀行2019年四季度杠杆率為7.29%,符合監管目標。廣州市4家法人保險機構(眾誠保險、珠江人壽、安聯保險、複星聯合健康保險)償付能力充足率均大於100%。

  穩健的金融助力金融服務實體經濟的質效不斷提高。截至2020年3月末,廣州地區本外幣存貸款餘額111565.51億元,同比增長13.86%。其中各項存款餘額61773.96億元,同比增長11.84 %,比上月末(11.07%)上升0.77個百分點;貸款餘額49791.55億元,同比增長16.48%,比上月末(15.25%)上升1.23個百分點。

  吹響集結號

  堅決打贏防範化解金融風險攻堅戰

  金融穩,經濟穩。

  2020年是《廣州市決勝防控金融風險攻堅戰三年行動計劃(2018—2020年)》收官之年,廣州市地方金融監管局將圍繞防控金融風險重點工作,進一步規範各類地方金融業態、完善地方金融監管體系、建設廣州地方金融風險監測防控中心、建設廣州地方金融大數據庫、推進風險管理製度和人才建設、強化防範和處置非法集資,切實維護廣州市金融穩定,打造廣州金融安全區,以新擔當新作為決戰決勝全面建成小康社會,為廣州實現老城市新活力、“四個出新出彩”提供重要支撐。

  今年,在防範化解金融風險方面,廣州市地方金融監管局還將在六大重點方面發力:

  一是加強地方金融監管。印發實施《廣州市關於改革完善地方金融監管體製機製的意見》。依託數字普惠金融監管試驗區,在小貸領域試點建設“五鏈合一”(監管鏈、風控鏈、徵信鏈、司法鏈、處置鏈)的數字化監管與服務平台。出台實施《廣州市創建全國小貸行業標杆城市三年行動計劃(2020-2022年)》。

  二是加大重點領域風險整治。推進P2P網貸平台轉型風險出清,對於已停業的平台,進一步推動存量業務清零;對在營業的頭部平台,加快推動其穩妥有序退出。

  三是增強廣州金融風險監測防控中心功能,建設地方金融智能監管體系。運用監管科技與大數據手段,進一步提高金融風險監測預警能力。

  四是完善首席風險官製度。2020年底完成在全市71家傳統小額貸款公司和典當頭部型企業設立首席風險官。

  五是創新防範處置非法集資工作。發揮網格員、社區維穩人員作用,建立深入社區的非法集資巡查製度,打造防範化解金融風險的天羅地網。

  六是集中打擊非法金融活動。注重問題導向,著力抓好突出問題的整治。繼續以涉眾金融領域專項治理為抓手,大力開展對新型金融領域非法活動進行整治。

  文、圖/林曉麗、楊勰勰

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