圓桌|從追求資產規模到高質量發展,中小銀行如何打造特色?
2020年11月26日20:01

原標題:圓桌|從追求資產規模到高質量發展,中小銀行如何打造特色?

近年來,頭部中小銀行漸漸從追求資產規模擴大轉變為追求高質量發展。在這個過程中,中小銀行如何根據所處地域打造自身特色,如何緊追數字化轉型的新方向,如何解決中小企業融資貴融資難等問題時常被行業所提及。

南京銀行主辦的紫金山·鑫合金融傢俱樂部2020年年會現場新華網 圖
南京銀行主辦的紫金山·鑫合金融傢俱樂部2020年年會現場新華網 圖

11月26日,在南京銀行主辦的紫金山·鑫合金融傢俱樂部2020年年會上,銀行業人士圍繞“如何打造中小銀行特色,實現高質量發展”這一話題進行探討。

中小銀行根植於地方,和地方經濟之間有著緊密天然的聯繫。

廣東南海農商行行長肖光表示,地方中小銀行的發展離開不了地方產業的支援,南海農商行深入到在佛山市和南海區發展的支柱產業、優勢產業和新興產業,深入到當地的實體經濟。

中部地區的城商行鄭州銀行也根據自己位處中原的地位定製了自己的發展特色。鄭州銀行副行長傅春橋提到鄭州銀行的商貿物流銀行建設。圍繞供應鏈上下遊企業的痛點和難點,鄭州銀行聚焦供應鏈的資金流、信息流、物流、商流,建設“五朵雲”線上平台,具體包括:雲交易、雲融資、雲物流、雲服務和雲商。

位於長三角的蘇州銀行在全國率先啟動全面的“事業部”組織架構變革,形成以公司銀行、零售銀行、金融市場、數字銀行四大專業化經營的事業總部。

“對事業部探索的銀行很多,從結構性來看,蘇州銀行應該屬於最徹底的。蘇州銀行的事業部探索也有比較好的結果:從利潤增長率來看,基本保持2位數的增長;從客觀結構來看,零售業務佔比從10%多到30%多;從處置不良來看,事業部的建立極大的提高了蘇州銀行的風險管控和質量。” 蘇州銀行行長助理任巨光說。

中泰證券研究所所長戴誌鋒對打造特色化中小銀行也提出了自己的看法:中小銀行的特點在於它的靈活。真正打造有特色的銀行,需要監管政策給予中小銀行市場化的機製和市場化的公司結構,讓中小銀行優勢發揮出來,不然中小銀行和大行競爭面臨特別大的壓力。

那麼,

中小銀行應該如何打造特色?

戴誌鋒表示,中小銀行需要深耕當地經濟,做客戶下沉,這是中小銀行區別於大行的優勢;慢機器化,中小銀行需要沉下心來把管理更精細化,把商業模式更聚焦化。所以我們呼籲給中小銀行比較好的市場機製。

打造特色似乎成了中小銀行的共識。但近年來,不可否認的是,互聯網的發展給傳統的銀行業帶來衝擊。

面對互聯網的飛速發展,中小銀行如何進行數字化轉型?

南京銀行首席信息官餘宣傑表示:銀行的數字化轉型不是選擇題是必答題。銀行和互聯網差距在線上化的運營。南京銀行正在醞釀推出的數字信用卡,賦予了它線上化和數字化的能力,可以更好的融入到場景中,並且利用大數據雲計算和人工智能等為客戶提供更好的賦能。

戴誌鋒則提出,

銀行數字化轉型核心是做風險定價。

提到中小銀行的風險定價,不得不提到中小企業融資難融資貴的問題。“過去,我們一直在提中小企業融資難融資貴。如果一個問題幾十年都沒有解決,是不是一個偽命題?” 論壇主持人、中國首席經濟學家論壇理事會秘書長錢學寧提出疑問。

對此,戴誌鋒表示,

數字化轉型和中小企業融資,其實考驗的是銀行對中小企業的風險定價能力。

中小企業貸款做的最好的是德國,德國有大量上百年的中小企業,細分行業的龍頭可能生命週期也很長。在中國做的話,一定是線上和線下相結合的模式,如果做得好,中小銀行的風險可能就沒之前那麼高。

“對中小銀行來說,無論中小銀行做金融科技還是數字化,都需要根據自己的資源走出特色。”戴誌鋒補充道。

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