銀行App進入月活億級時代,金融科技誰更捨得掏錢?
2021年04月08日20:57

原標題:銀行App進入月活億級時代,金融科技誰更捨得掏錢?

雖有疫情影響,但銀行業反而繼續加大了對金融科技的投入強度。

4月8日,據21世紀經濟報導記者統計,四大行對金融科技投入力度仍屬最強,工行投入238億元於金融科技領域,三家大行金融科技投入占營收比重已接近3%。

值得注意的是,招行金融科技投入119億元,占營收比重達4.45%。郵儲、光大、中信銀行的科技投入占營收比重也超3%。

多位業內人士表示,造成銀行業對金融科技投入力度不減反增的原因,除認準金融科技是未來的轉型方向外,還有新冠肺炎疫情導致非接觸式線上服務需求猛增。

多家銀行將“金融科技”作為其核心戰略之一。更重要的體現在增量部分,去年以來四大行、股份製銀行等的校園招聘秋招、春招中,金融科技人員漸成第一大招聘門類。

誰更捨得掏錢?

從投入金額看,四大行對金融科技投入力度最大,工行、建行對金融科技投入金額超過200億元。

“宇宙行”工行是金融科技投入、金融科技人員最多的銀行。2020年,工行金融科技投入238.19億元,占營業收入的2.70%。金融科技人員3.54萬人,占全行員工的8.1%。工行金融科技組織佈局是“一部、三中心、一公司、一研究院”。在投入方向上,工行主要投向的領域有:新型IT架構、大數據與人工智能服務平台、打造“工行區塊鏈+”、推進手機銀行與物理網點兩大金融服務主渠道的“融合式打通”等。

建行金融科技投入也超過200億元。截至2020年末,建行金融科技人員數量為13104人,占集團人數的3.51%;金融科技投入為221.09億元,較上年增長25.38%,占營業收入的2.93%。“金融科技也將日益成為銀行提升服務水平、強化風險管控、降低運營成本的核心驅動因素。”建行稱。

農業銀行金融科技投入183億元,占營收比重2.54%。中國銀行金融科技投入167.07億元,占營收比重2.95%。農行稱,通過“七大技術(大數據服務體系、雲計算技術能力、人工智能基礎能力、分佈式架構研發和應用、區塊鏈技術創新、信息安全技術實力、網絡技術創新力度)、五大支柱、六大中台、兩大保障”具體推進本行信息科技“iABC”戰略,建設智能化的(intelligent)、以用戶為中心的(i)、資源和能力整合的(integrated)、金融科技為助推力的(impetus)農業銀行(ABC)。

招商銀行是金融科技投入佔比最高的銀行。2020年,招行信息科技投入119.12億元,同比增長27.25%,占營業收入的4.45%。信息科技投入主要投向系統運營、電子設備和軟件採購、信息科技人力資源配置、信息科技諮詢和基礎設施建設等方面。全行累計立項金融科技創新項目2106個,其中1374個項目已投產上線,覆蓋零售、批發、風險等。

“我們在同行業中走在前面,但是要有更高的目標,對標金融科技的頭部企業。”招商銀行董事長繆建民在業績會上說,要把金融科技打造成招商銀行除負債成本外的另一個“護城河”。

股份製銀行中,中信、光大金融科技投入佔比也超3%。其中,中信銀行2020年科技投入 69.26 億元,同比增長 24.43%,科技投入占營業收入比例達 3.56%。中信銀行稱投產國內中大型銀行首個自主分佈式核心繫統(淩雲工程),完成全行級數據湖一階段投產。

光大銀行財報披露,將信息科技作為業務發展的核心驅動力,實施科技投入倍增計劃。報告期末,全行科技投入 51.50 億元,比上年增長 51.29%,占營業收入 3.61%。全行科技人員 1965 人,比上年增長 27.43%,占全行員工的4.24%。

比拚“上雲率”

值得注意的是,去年多家銀行不約而同提出數據“上雲”,即將業務架構向雲計算平台遷移。

招行財報披露,全面啟動科技基礎設施從IT到DT轉型,積極推進主機上雲和應用上雲。不斷完善客服雲、輿情雲、視覺雲三大AI雲服務。去年,客服雲節省人力4000多人,輿情雲預警時效性由1天提升至1小時,視覺雲全年調用量達9200萬次。

光大銀行披露,“兩大技術平台”加速科技創新應用,實施“安沃雲”工程和“北極星”架構轉型,推廣容器雲平台,全行應用系統上雲率88.77%;搭建新一代智能化數據資產管理平台,大數據平台數據總量3.63PB,比上年末增長105%。該行稱,持續建設“123+N”數字銀行發展體系。“一個智慧大腦”重塑銀行智能服務,形成算法模型600個、客戶標籤 1730個;實現多模態生物識別的交叉應用,覆蓋場景比上年增長 83%。

中信銀行披露,完成全行級數據湖一階段投產,全行級數據湖和新一代數據倉庫基礎數據平台基本建成。完成全雲化架構轉型,基礎設施整體雲化率達 96.71%。

民生銀行也表示,全面投產分佈式核心繫統,試點分行平台順利遷移上雲。遠程銀行已覆蓋 95%的個人業務、75%的對公業務。該行稱,開放銀行門戶新發佈 220 多個 API(應用程式接口),實現獲客近 400 萬戶。

銀行App進入月活億級時代

綜合各家銀行科技投入情況,金融科技投入的重要“出口”——仍是APP以及API。而與以往不同的是,銀行App活躍用戶數進入億級時代。

國有大行中,建行手機銀行月活用戶數(MAU)最多。建行財報披露,截至2020年末,個人手機銀行用戶3.88億戶,較上年增長10.60%,全年月均月活用戶數達1.28億戶;個人手機銀行在用戶規模、交易規模、應用市場下載量等評價指標中穩居同業第一。微信銀行關注用戶1.2億戶,較上年增加1782萬戶,增幅17.51%。

其餘大行中,工行財報披露,手機銀行融e行App有4.16億客戶,月活用戶數突破1億。融e聯、融e購、e生活App分別有1.77億、1.61億、9108萬用戶。農行財報披露,掌上銀行發展提速,月活用戶數超過1億戶。截至去年末個人掌銀客戶3.6億戶,較上年末增長 0.5 億戶;交易金額達 75.96 萬億元,同比增長 22.8%。中行未披露MAU數據,該行手機銀行客戶2.11 億戶,全年交易金額達到 32.28 萬億元,同比分別增長 16.44%和 14.14%。

交通銀行手機銀行月度活躍客戶數3102.90 萬戶,全年增長39.88%;買單吧 APP 累計綁卡客戶數 6528.37 萬戶,月度活躍客戶 2421.82 萬戶。

股份製銀行中,招行兩大App合併後的月活用戶數超1億,但股份行單個App月活用戶仍在千萬級別。

具體來看,招行財報披露,招商銀行App和掌上生活App的MAU達1.07億戶,23個場景的MAU超過千萬,“飯票”和“影票”兩大場景的交易額近100億元。該行稱,招行App理財投資客戶數1033.04萬戶,同比增長35.55%,占全行理財投資客戶數的94.84% ;理財投資銷售金額10.09萬億元,同比增長28.21%,占全行理財投資銷售金額的79.24%。

光大銀行披露,手機銀行、陽光惠生活與雲繳費三大 APP 累計用戶 1.32 億戶,比上年末增長 63.37%,其中,月活用戶3847.31 萬戶,比上年末增長 78.50%。平安銀行披露,平安口袋銀行 APP 月活躍用戶數達 4033.14 萬戶,還原同口徑後較上年末增長 15.6%。中信銀行線上月活躍用戶2615.56萬,其中手機銀行APP交易金額較上年增長20.66%。

(作者:辛繼召 編輯:包芳鳴)

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