Square+Afterpay:強強聯合

2021年08月03日09:15

  新浪科技訊 北京時間8月3日上午消息,據報導,剛過去的這個週日,可能將是金融科技史上的一個重要日子:Afterpay在這天與Square達成一項合併協議——兩家廣受尊崇的金融科技公司自此將合為一體。

  Afterpay和Square有潛力建立起世界上最重要的支付網絡之一。Square建立了一個非常重要的商業支付網絡,同時還通過Cash App建立了一個繁榮、高增長的消費者支付服務。然而,Square的這兩條業務線卻從未被整合在一起。但從現在起,通過將Square與Afterpay合為一體,所有這些服務將被集成在一起。

  Afterpay和Cash App各自擁有數千萬的消費者,無論是Square的賣家生態系統,還是Afterpay的商業網絡系統,每年都擁有數百億的支付量。從離線註冊、在線結賬、到彙款,Square和Afterpay將共同構建下一代支付經濟的完整敘事。

  金融科技領域的關鍵創新

  每隔五到十年,全球支付行業都會經曆一個關鍵的、可決定未來數十年誰輸誰贏的創新週期。上一次重大創新是基於NFC的手機移動支付。主要的手機操作系統供應商(Apple和Google)通過手機平台將支付網絡(Visa、Mastercard等)和消費者連接在一起,鞏固了他們在全球支付體系中的地位。

  Afterpay觸發了本輪的關鍵創新週期。作為一款專為千禧一代打造的服務,Afterpay關鍵性地洞察到:千禧一代不喜歡信用。

  千禧一代是在2008年全球次貸危機中長大的一代。他們親眼目睹家人朋友因無法償還抵押貸款而失去家園,這進一步加劇了他們對銀行的不信任。此外,他們中的許多人還背著創紀錄的學生債。因此毫不奇怪,千禧一代以及他們後面的Z世代,都偏好使用借記卡而不是信用卡。

  在認識到千禧一代支付偏好的轉變後,尼克·莫爾納(Nick Molnar)(其人本身即是千禧一代)和安東尼·艾森(Anthony Eisen)做了正確的事情,在澳州創建了一家有史以來增長最快的支付初創公司(即Afterpay),建立起了自己的核心業務——先購買,後付款(Buy now, pay later, BNPL),且無需支付任何利息。

  Afterpay的業務很簡單。當需要支付100美元時,如果選擇用Afterpay支付,它將每兩週總共四次從你的銀行卡(通常是借記卡)中劃走25美元。在這個過程中,沒有利息需要支付,沒有循環債務,沒有按時付款費。對千禧一代而言,這意味著他們可以通過借記卡來獲得信用卡的主要好處(即事後支付),同時無需擔心信用卡帶來的壞處——高利息和循環債務。

  只有好處,沒有壞處,誰會拒絕這樣的美事?對處於起步階段的商戶來說,千禧一代是他們的主要客戶增長群體,只要支付少許處理費用給Afterpay,他們就能獲得明顯更高的平均訂單價值和購買轉化率。這是一個雙贏的局面,隨著大量用戶使用這一服務,一個新的支付網絡誕生了。

  模仿是最好的奉承

  起初,在2016-2017年,除了在澳州,Afterpay在其它地區並不受關注。但在2018年,Afterpay將業務擴展到了美國,然後在2019年就獲得了1億美元的淨收入——它終於引起了人們的關注。

  許多公司開始模仿Afterpay的業務。此前一直在美國市場上苦苦掙紮的Klarna公司,在看到Afterpay的業績後,立即將業務重心轉向了模仿Afterpay。Affirm公司也推出了自己的BNPL產品。Affirm此前一直致力於傳統信貸業務,其收入的很大一部分來自於從消費者那裡收取利息。緊接著,PayPal也推出了“Pay in 4”——也是一款Afterpay的模仿產品。就在幾週前,還有消息稱Apple公司也將介入這一領域。

  總之,Afterpay成功地創造了一款全球“現象”級金融服務。這一服務現在已成為被整個金融行業主流所接受——該服務有望在未來10年的全球零售支付體系中佔據相當大的份額。

  無論從哪個方面衡量,Afterpay目前都是BNPL的領導者,並且忠實於客戶的需求。該公司非常瞭解千禧一代和Z世代消費者,它的服務也體現了典型的千禧一代風格。這家公司也一直在持續性地戰略構建它的支付網絡,它從不向用戶銷售涉及循環債務的金融產品。

  目前,Afterpay在競爭中優勢明顯。人們喜愛並信賴這款產品。與傳統的消費信貸相比,Afterpay的服務更好、更公平。

  Square+Afterpay:完美組合

  有專家聲稱,此前從未見過這樣一種能為消費者和商家帶來非凡價值的組合,Square+Afterpay的發展潛力甚至比eBay+PayPal的組合更高。

  除了清晰的產品和網絡互補性,更令人興奮的是這一組合在價值觀和文化上的一致性。Square和Afterpay都有一個共同的未來願景,即為所有人提供更多的機會和更少的經濟障礙。隨著他們合併在一起,共同邁向未來,相信Square+Afterpay將成為下一代全球支付的有力競爭者。

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